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第三方支付下半场:行业将加快分化,马太效应将加剧

2019-08-19 点击:1378
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Unicorn Finance

自2019年以来,中央银行对第三方支付行业的监管变得更加严格。

根据中国支付网的数据,2019年上半年,央行向第三方支付机构发出54张票,其中包括苏宁支付,网上银行等知名第三方支付机构。去年上半年,国内第三方支付机构收到34张门票。与此同时,今年上半年,中央银行向第三方支付的罚款“重大,大,同一机构遭到多次处罚”。

早在今年3月的全国人大代表,中央银行副行长范一飞就表示,对第三方支付机构的严格监管将会正常化,最近又重申支付监管应该继续严格,目前国内银行和支付机构数量庞大,业务水平参差不齐。要进一步加强监督服务,优化机构服务能力。

在这种背景下,业界“马太效应”变得更加突出。由于业务管理标准和风险管理水平的差距,许多第三方支付机构加速了差异化。越多越好,越糟糕越糟糕。

中小支付机构承压,行业将加快分化

“断直”,集中支付等一系列监督和重拳,加上监管措施的成熟,严格执法的实施,使中小支付机构的生存压力加倍。从市场信息来看,近两年来,支付机构很少进行大规模扩张。许多机构甚至萎缩。许多业内人士认为,一些中小型支付机构将在一两年内转出。

件下,严格监管和规范化,能够适应监管要求,遵守法规,具有全面稳定的风险控制力度,继续高度投入研发创新,集约化耕作和相应的增值服务。不断增强消费者和商家经验,增加实体经济发展的头部支付机构将成为一个“好”的企业,变得越来越好。

另一方面,在管理和经营中,贪婪,渴望前进的企业和剑将成为“穷人”企业。如果你没有做出根本性的改变,你仍然会幸运并且粉刷,因此随着市场的萎缩和利润下降,这些公司将会越走越远。 Lakara的支付风险控制负责人曾经说过,在企业发展过程中,谈论创新和发展是一种被动的用水,合规性和安全性的发展必将打破血液。

自2015年4月以来,中央银行已停止发放第三方支付许可证,并已撤销,取消和合并33个第三方支付业务许可证。由于中央银行继续加强对第三方支付的监管,也表明原则上新机构在一定时间内不会获得批准,坏企业的许可证可能会继续被注销。

股票市场参与者的减少和增量市场的“短期冻结”加剧了马太效应在第三方支付行业的发生,市场份额逐渐集中到龙头企业,这是必然趋势。

账户侧格局固定,收单侧持续出清

一些分析人士指出,支付机构所施加的侵权行为主要是反洗钱和清算。在反洗钱处罚中,支付机构发放的罚款数额巨大。在2019年,严格的监管既是支付机构的机遇,也是挑战。它通过行政处罚加快支付市场清关,并使合规支付机构受益。

根据中国支付清算协会的统计,大型第三方支付机构在2017年仍占据主导地位,占据了较大的市场份额。从支付机构的市场定位来看,支付宝和微信两大巨头占据了账户支付服务,其他第三方支付机构的剩余份额仅为10%,客户端客户已经形成。消费习惯,竞争格局已经巩固,其他第三方支付机构几乎没有空间争夺两大巨头的份额。

另一方面,在收购方市场中,全国十大机构的比例从2015年的67.72%上升至2017年的75.18%,行业集中度继续提高。由于商家众多,需求不同,市场尚未形成寡头垄断,已成为许多第三方支付机构的战场。上面提到的绝大多数央行票据也发生在账单方面。可以说,B端市场的票据支付机构将继续处于清算行业的过程中,符合该业务的票据融资机构将享受行业的第一次分红和最大程度的。

今年4月,成功以A股IPO形式上市的第一笔Lachara付款,或作为第三方付款收据方的主要企业,可能就是其中之一。

在Analysys发布的《中国第三方支付行业专题分析2019》报告中,Lacara Payment作为代表公司进行了讨论。该报告指出,安全风险控制是赋予B级商家权力和建立用户共生生态系统的重要基础。 Lacala开发了一套相对完整的业务风险管理系统,以建立基于大数据,实时云计算和分布式内存计算的风能。控制系统,具有实时风控,准实时风控,批量风控三层功能,风控系统处理能力目前在100ms内实现高风险拦截,可实现准实时规则控制60多岁;假卡,海盗主流作案手法的覆盖率为95%以上;商业欺诈损失率维持在百万分之一左右,欺诈率约为其他类似支付机构平均值的三分之一。

根据国盛证券发布的研究报告,截至2018年底,拉卡拉的POS机和扫码验收产品覆盖了1900多万家商户,2018年收购业务的交易额超过3.65万亿元。支付行业排名第二(第一是银联业务),公司的规模优势已经确立。

拉卡拉有望率先受益

需要指出的是,一系列强有力的监管政策的实施并不是要抑制第三方支付的发展。相反,监管的严格监管是这一产业转型的动力。防范风险的长效机制越来越实际,公平公正的市场秩序越来越稳定,保持创新的道路将越来越广。

据统计,截至2019年初,只有61家第三方支付机构拥有银行卡取得业务资格。其中,有33个具有国家资格获得订单的机构,共有28个具有区域获得资格的机构。家庭。许可证的紧缩和稀缺无疑成为这些收购许可证公司的天然护城河。

但更重要的是,收购方市场的先发制人要求第三方支付公司能够根据不同商家的需求定制全面的解决方案,因为收购方商家的支付需求更加复杂,比帐户端用户更复杂。多样化,不可重复。

件外,收购方市场的竞争还取决于公司在战略,创新,品牌和增值服务方面的综合竞争力。按照这个标准观察,Lakara的付款显然是本次比赛的领先者。

自成立以来,Lacala明确定义了专注于B端商家的发展战略。无论是通过商家的便利性进行初始支付,还是通过不断引入各种收集终端来满足商家更方便的收藏要求,以及当今日益增加的增值服务,Lacala的策略非常明确,即它是根据年度业绩预测:整合信息技术,服务离线实体,支付削减,全面授权中小企业。

B-end的前瞻性布局,虽然Lakara看起来有点慢,但它为其更长的发展奠定了更坚实的基础,因此它可以继续在移动支付潮支付宝和微信的账户方面共同推动离线消费场景的支付升级。经过十多年的努力,它开始迎来丰硕的成果。

7月12日,拉卡拉发布的半年度业绩预测显示,2019年上半年,国内净利润估计为3.51亿元至3.95亿元,同比增长20.09%。 35.14%。商家数量继续增加,除付款以外的商业服务收入继续增加。在此之前,Lacala连续四年保持了业绩的快速增长。

监管部门指出了第三方支付行业发展的方向,即回归支付来源,服务于实体经济。数以千万计的中小型微型企业是实体经济的重要组成部分,它们是下一阶段支付机构的重点。从目前的竞争态势来看,拉卡拉在战略,布局和创新实力方面具有明显优势,或将成为行业“马太效应”的受益者。

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